Première étape
L’AUDIT PATRIMONIAL
Au cours de cette première étape, nous vous ferons la présentation du cabinet Mansa Patrimoine ainsi que les champs sur lesquels nous intervenons.
Afin de vous connaître, un point sur vos structures familiale, professionnelle et fiscale s’imposera.
Nous ferons un inventaire de votre patrimoine immobilier et mobilier, en examinant le mode de détention et la nature des droits patrimoniaux attachés.
Nous listerons le cas échéant les libéralités que vous auriez déjà consenties pour protéger votre famille et analyserons vos dispositifs existants dans le cadre de la préparation de votre retraite.
Dans notre logique de construction d’un accompagnement sur mesure, nous déterminerons ensemble votre profil investisseur pour en dégager votre appétence au risque.
Une fois que nous aurions terminé ce premier échange, nous ferons une synthèse économique, juridique et fiscale de votre situation.
Nous vous remettrons alors :
- Notre document d’entrée en relation, qui vous informe de manière plus formelle sur qui nous sommes et avec qui nous travaillons.
- Nous rédigerons une lettre de mission globale que nous vous soumettrons et qui reprendra les missions que vous nous confiées tout en précisant les conditions, ainsi que les modalités de l’ intervention.
Deuxième étape
LA STRATÉGIE PATRIMONIALE
Une fois que vous nous aurez confié la mission, nous procèderons à une analyse globale de votre situation afin de nous assurer de la cohérence ou non de cette dernière avec vos objectifs.
Nous aborderons les stratégies les plus pertinentes et les mieux indiquées à votre situation d’un point de vue :
- Économique : en proposant des investissements financiers et/ou immobiliers qui nous semblent pertinents pour vous à moyen et long terme,
- Juridique : en organisant ou réorganisant vos droits patrimoniaux ainsi que leurs modes de détention,
- le cas échéant en calibrant votre régime matrimonial, vos options matrimoniales et vos clauses bénéficiaires avec vos objectifs
- en apportant la protection civile et financière nécéssaire pour vos proches en cas d’invalidité et/ou de décès,
- Fiscal : vous accompagnant dans l’optimisation de votre fiscalité d’activité et/ou du capital
Nous vous remettrons alors notre rapport écrit en mettant en avant les avantages, inconvénients et risques de chacune de nos propositions.
Troisième étape
LE CONSEIL EN INVESTISSEMENTS
Une fois que vous aurez validé la stratégie patrimoniale, nous pourrons ensemble procéder aux investissements immobiliers et/ou financiers que nous vous préconiserons. Choix des OPCVM, FCPI, FIP…. ou pour ce qui est de l’immobilier, OPCI, SCPI…(liens actifs vers la définition dans le glossaire) avec des seuils d’investissement que nous vous indiquerons en fonction de vos objectifs et de votre profil.
Ces investissements pourront être souscrits au travers de :
- Compte-Titres Ordinaire
- Contrat d’assurance vie et/ou de capitalisation Français
- Contrat d’assurance vie et/ou de capitalisation Luxembourgeois
- Plan d’Epargne en Actions (PEA)
- Plan Epargne Entreprise (PEE) et/ou Plan Epargne Retraite Collectif (PERCO)
- Plan d’Épargne Retraite (PER)
- Société Civile (SCI, SCP)
- Société Commerciale (SARL, SAS, SASU…)
Et être gérés selon 3 modes distincts :
- Gestion libre : vous êtes le seul capitaine à bord et prenez seul vos décisions d’investissements.
- Gestion conseillée : vous voulez bénéficier de notre expertise pour vous éclairer dans vos choix.
- Gestion sous mandat : vous confiez la gestion à une ou plusieurs sociétés de gestion
Quatrième étape
LE SUIVI PATRIMONIAL
Nous assurons un suivi individualisé de votre stratégie patrimoniale et des investissements que nous avons préconisés.
Nous effectuons, aussi souvent que nécessaire, une mise à jour de votre situation et de vos objectifs.
Nous vous faisons part des ajustements à opérer en cas d’évolution de votre situation et/ou de l’environnement économique, juridique et fiscal.
Nous suivons l’évolution de vos placements et vous proposons des arbitrages lorsque cela s’avèrent nécessaire, en fonction de votre profil d’investisseur, des performances enregistrées et de l’orientation des marchés financiers.
Nous restons attentifs aux opportunités d’investissements qu’offrent les marchés et vous les proposons lorsque nous les jugeons en adéquation avec votre situation.
Nous vous communiquons régulièrement un état de vos investissements et prenons le temps de vous rencontrer pour répondre à vos éventuelles questions
Il est également possible, à votre demande, de vous proposer un suivi de l’évolution de vos investissements qui n’auraient pas été réalisés par l’intermédiaire de Mansa Patrimoine, afin de vous donner notre analyse et vous permettre de porter une appréciation sur celle de votre banquier.